La Agencia de Recaudación y Control Aduanero actualizó los montos para operaciones bancarias y billeteras virtuales. Conocé el nuevo tope millonario vigente para operar sin generar alertas automáticas.
Lectura exprés
- ¿Qué sucedió?
ARCA (ex AFIP) actualizó significativamente los pisos mínimos para informar movimientos financieros. - ¿Cuál es el nuevo límite para transferencias?
Se elevó a 50 millones de pesos mensuales acumulados para personas físicas. - ¿Y para los saldos finales?
También rige el tope de 50 millones de pesos al cierre del mes. - ¿Qué pasa con los Plazos Fijos?
El umbral para informar se extendió hasta los 100 millones de pesos. - ¿A quiénes afecta?
A usuarios de bancos tradicionales y billeteras virtuales (como Mercado Pago o Ualá). - ¿Por qué es importante?
Evita que operaciones cotidianas o de montos medios disparen alertas fiscales innecesarias. - ¿Qué pasa si excedo el monto?
La entidad financiera debe notificar a ARCA y podría solicitarte documentación respaldatoria (origen de fondos).
Nuevas reglas de juego para tus movimientos financieros
En un contexto económico donde la nominalidad de los pesos ha cambiado drásticamente, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), organismo que reemplazó a la antigua AFIP, ha implementado una actualización fundamental en los regímenes de información que deben cumplir las entidades financieras.
Esta medida busca simplificar la vida de los contribuyentes y focalizar los controles en los grandes evasores, dejando de lado el monitoreo exhaustivo de transacciones que, debido a la inflación, habían quedado desfasadas en sus montos de referencia. Para el mes de diciembre, los usuarios bancarios y de plataformas digitales cuentan con un margen de operación mucho más amplio antes de encender las "luces rojas" del fisco.
El nuevo techo de los 50 millones
El dato central que modifica el panorama financiero cotidiano es el nuevo umbral para las transferencias y acreditaciones. Según la normativa vigente, los bancos y billeteras virtuales solo están obligados a informar automáticamente a ARCA cuando los movimientos de una persona física superen los $50.000.000 (cincuenta millones de pesos).
Es vital comprender cómo funciona este límite:
- El monto no es por una sola operación, sino acumulativo mensual.
- Suma todas las acreditaciones, extracciones, y movimientos de saldos durante el mes calendario.
- Para las personas jurídicas (empresas), el tope informativo se ubica en los $30 millones.
Anteriormente, los montos eran considerablemente más bajos (partiendo desde el millón de pesos o incluso menos en normativas previas), lo que generaba que compras de electrodomésticos, vehículos usados o simples movimientos de ahorros quedaran bajo la lupa fiscal innecesariamente.
Saldos, Plazos Fijos y Consumos
La actualización de ARCA no se limita solo a las transferencias. El organismo ha calibrado todos los instrumentos financieros para adecuarlos a la realidad económica de finales de 2025.
Saldos mensuales
Si tenés dinero "parado" en tu cuenta de ahorro o en la cuenta remunerada de una billetera virtual, el banco solo informará tu situación si el saldo final al último día hábil del mes supera los $50 millones.
Plazos Fijos e Inversiones
Para aquellos que utilizan instrumentos de ahorro tradicionales, la buena noticia es aún mayor. El monto mínimo para que las entidades reporten la constitución de Plazos Fijos se elevó a $100 millones. Este mismo techo aplica para tenencias en sociedades de bolsa (ALyCs).
Consumo con tarjeta y efectivo
Las compras como consumidor final también tienen nuevos parámetros. Ahora es posible realizar consumos de hasta $10 millones sin que se requiera una identificación exhaustiva o reporte directo por "movimiento sospechoso" bajo los estándares antiguos, facilitando la operatoria comercial diaria.
Billeteras virtuales: las mismas reglas
Es una duda recurrente: ¿Mercado Pago, Ualá o Naranja X tienen controles más laxos? La respuesta es no. La normativa de ARCA equipara a las Proveedoras de Servicios de Pago (PSP) con los bancos tradicionales.
Esto significa que los topes de 50 millones para transferencias y saldos aplican idénticamente. Si movés dinero entre tu banco y tu billetera virtual, ambos organismos cruzan información bajo los mismos estándares. La ventaja actual es que, al ser los montos mucho más altos, las transferencias entre cuentas propias (conocidas como "me transferí a mí mismo") dejan de ser un dolor de cabeza administrativo para la mayoría de los usuarios medios.
¿Qué sucede si supero los límites?
Superar el umbral de los 50 millones no implica automáticamente un delito ni una multa, pero sí activa un protocolo de "Conozca a su Cliente" más riguroso por parte del banco.
- Notificación: Es probable que recibas un correo electrónico o una notificación en tu homebanking solicitando justificación de los fondos.
- Documentación: Deberás presentar recibos de sueldo, facturación (si sos monotributista o responsable inscripto), boleto de compraventa (si vendiste un bien) o declaratoria de herederos.
- Riesgo de cierre: Si no presentás la documentación en el plazo estipulado, la entidad puede proceder al cierre de la cuenta y emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF (Unidad de Información Financiera).
Por ello, aunque los límites sean altos, la recomendación de los expertos sigue siendo la prolijidad: mantener siempre la documentación que respalde grandes movimientos de dinero, especialmente si provienen de operaciones extraordinarias como la venta de un inmueble o un vehículo.
